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  工行APP多达8个 手机转账和账户变动提醒需分别下载  
   
  发布时间: 18-10-12 09:14:01am     
         
 

     金融乃国之重器。数据则是新时代市场竞争之核心利器。金融数据无疑是数据之王。它关乎政策、市场和民需。南方都市报金融研究所精心烹制的南都金融指数(NDFI)由此应势而生。

  NDFI融合海量行业大数据和线上线下问卷调查针对性的一对一采访内容,是南都洞察金融市场热点、行业动向和民情的重磅出品。

  NDFI将及时捕捉市场之变、洞悉内在逻辑、指引未来走向,并搭建监管、机构和民情之间的桥梁。

  一家机构开发多个APP并不鲜见,但过犹不及。部分银行入口过多,给客户造成了巨大困扰——APP很多、长得还很像、名字也分不清,加上高度同质化的功能,让客户根本不知道下载哪一个。又或者功能太过分散,以至于客户得同时下载好几个APP才能把常用功能用好。

  本期NDFI之金融机构APP测评指数,将特别关注商业银行多个入口的现状,盘点17家全国性商业银行以及4家中小银行发布的APP情况,评估银行APP是否存在同质化、入口过多等问题。其中,“宇宙行”工商银行不仅金融科技实力强,APP数量也着实惊人——据NDFI统计,仅针对境内普通个人客户的APP数量就多达8个,数量排名第一!

  移动金融时代,谁占住了金融APP的流量入口,谁就牢牢把握住到达用户的“第一前线”。显而易见的是,越来越多金融机构APP已经不满足于“用完即走”的定位,正使出浑身解数,力图向场景与经营平台转型。

  然而,APP虽成行业标配,但是各家机构都在用心经营吗?是否能满足消费者在业务办理、生活消费等多方面需求?哪些机构的APP备受使用者的青睐,又有哪些被无情吐槽呢?

  南都金融研究所(NDFI)特别推出2018年移动金融APP评测活动,将通过技术实现大数据抓取、团队深度亲测、用户上传分享体验报告,三大维度的数据交叉验证,最终发布国内首个三维度金融机构APP测评指数。

  本次测评指数将细分为银行、保险、新金融三大行业类别。其中,银行业APP评测涵盖工农中建交等20余家主要商业银行,保险业涵盖平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿等17家保险公司APP,而新金融则包括支付宝、微信钱包、百度度小满、京东金融、陆金所等多家金融科技APP

  银行、保险、新金融三大行业,到底哪家APP更好用?2018年移动金融APP评测报告将于10月中下旬起陆续揭晓,敬请关注!

  本次评测,通过技术实现大数据抓取、团队深度亲测、用户上传分享体验报告,三大维度数据交叉验证,并对每个App从用户体验、产品功能、创新、性能安全等方面分成5大项22小项,分别计分,最终发布国内首个三维度金融机构APP测评指数。

  1.平均每家银行有3.8APP

  商业银行进行零售业务转型时,线上APP成为了换道超车的有效工具。不少银行针对不同的目标客户,分别推出了多款APP。据NDFI统计显示,21家银行针对境内个人客户开发的APP数量高达80个,平均每家银行有3.8APP

  大多数银行针对境内个人普通客户开发的APP数量在3-4个。但也有部分银行开发的个人金融APP数量超过5个,比如工商银行、广发银行、光大银行和华夏银行。其中,工商银行针对境内个人客户的APP数量多达8个,排名第一。

  从当前统计的银行APP类型来看,一般针对个人金融的主要分为财务和生活两个大类。其中财务类主要包括手机银行APP、信用卡APP、投资理财APP等,而生活类则分为缴费类、购物商城类、物业管理等。

  具体来看,手机银行APP和信用卡APP是各家银行的标配。部分银行还会专门针对个人投资者推出投资理财类APP,比如直销银行。但据NDFI观察,虽然上述APP在功能性上有所区分,但不少功能趋于同质化。

  比如渤海银行2014年推出的一款金融产品“添金宝”,专门上线了“添金宝APP”。而在渤海直销银行里面,“添金宝”产品也赫然在列。NDFI认为,同样一款产品除了在直销银行上线,还专门针对这款产品开发一款应用,有存在资源浪费重复建设之嫌。

  事实上,低效、重复的APP建设一直是银行类APP的一大痛点,其中争议最大的则是直销银行是否属于重复建设。据不完全统计,目前国内开展直销银行业务的银行已达100余家。在本次测评的商业银行中,也有6家银行推出了直销银行APP

  从NDFI亲测体验来看,直销银行定位不清晰,产品严重同质化,缺少应用场景等是其主要问题。比如广州农商银行开发的“珠江直销银行”除了主打理财以外,也包括信用卡、“e账通”、贷款等金融服务,以及查询万博体育投注年金、公积金等生活服务。总体来看,除了理财产品更加丰富齐全以外,其他功能设置和该行的手机银行相差无几。

  2.工行:APP多达8

  除了功能同质化带来的重复建设问题以外,银行APP入口太多也给客户造成不少困惑。有用户就曾吐槽,在微信和支付宝转账开始收费后,为了享受转账免费不得不下载了手机银行,但是想要获得账户变动提醒,还需要下载该银行的另一个APP才能享受提醒服务。

  事实上,类似的吐槽并不少见。NDFI在本次测评中也发现,部分银行确实存在APP太多太杂,让客户不知道下载哪一个或下载多少个的问题。比如,工商银行针对境内个人普通客户开发的8APP中,针对不同的目标客户推出了“工银融e购”、“工银融e行”、“工银融e联”、“工银e生活”等多款APP

  由于APP的名称都很相似,如果不是工行的老客户,在下载APP过程中其实很难分清楚上述APP的具体功能。而这些APP绝大部分都包含了贷款、理财、信用卡管理、支付等功能。

  3.令人困扰的关联安装

  值得注意的是,在工行的手机银行“融e行”页面中也嵌入了“融e购”和“融e联”的入口,但是测评在点击“融e购”后,则跳出了“您尚未安装‘融e购’应用,是否跳转到APP Store下载”的弹窗提示。

  而同样在建行的手机银行页面,点击“善融商城”则无需下载该APP,可以直接进入。NDFI认为,银行为了推广APP吸引客户下载本无可厚非,但是如果每提供一项服务就需要客户多下载一个APP也影响客户的体验。

  曾经平安银行的APP也是多而混杂,但是从去年开始,平安银行开始整合旗下多款APP,推出一款以信用卡APP为主支撑,集贷款、理财、支付等业务功能于一体的“新平安口袋银行”,解决了到底要下载几个App才能好好享受银行服务这一困惑。

  除了入口太多给客户造成困扰以外,APP下载介绍不清也容易影响用户体验。比如,华夏银行为iPhone客户打造的生活应用平台“华夏e社区”,和另一个“华夏e商圈”,虽然功能不同,但其下载介绍并无区别,用户很难分清两款应用的区别。

  此外,部分银行除了具有日常金融服务、信用卡、贷款这些功能的APP以外,还针对不同区域推出了不同的APP。比如深圳工行推出的“融e生活-深圳工行移动生活圈”,山东工行推出的“工银山东e家”,以及广东工行推出的“工银广东e贷通”等。

  测评说明

  测评对象

  本次测评选取了21家商业银行,包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行和交通银行在内的5家大型国有银行;招商银行、平安银行、民生银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家全国性股份制银行;以及宁波银行、广州农商行、广州银行、广东华兴银行等4家中小银行。

  测评目的

  本次测评以21家商业银行针对境内普通个人客户开发的集生活、消费和金融服务于一体的计算机应用程序(APP)为样本,对参与测评的银行APP进行分类,评估银行APP是否存在同质化、入口过多等问题。

  测评数据来源:

  本次测评所涉及主要是指在苹果应用商店(APP Store)上架,当前仍能下载的银行APP

 
   
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